Труд
Автор:
Стефан Кючуков
Променят наредба заради застраховките „Гражданска отговорност“
Стартира системата „бонус-малус“ и плащаме повече при причинено произшествие
Следят за фиктивно прехвърляне
Ако човек направи катастрофа, ще може да прехвърли автомобила на жена си, ако не иска да плаща по-висока цена за задължителната застраховка “Гражданска отговорност”. Предстои стартиране на системата “бонус-малус”, която предвижда, ако човек е ползвал обезщетение по “Гражданска отговорност” да плаща повече при сключване на нова полица. А ако не е ползвал обезщетение по застраховката, ще ползва бонус при подновяването є.
Промените в Кодекса за застраховането, които предвиждат стартиране на системата “бонус-малус”, вече са приети, а сега за обществено обсъждане от МВР са пуснали и промени в наредба за регистрите на Гаранционния фонд и за обмен на информация във връзка със сключване на “Гражданска отговорност”. След приемане на промените в наредбата системата “бонус-малус” реално ще може да стартира.
При проверка на данни за автомобил в информационната система на Гаранционния фонд застрахователите ще трябва да въведат комбинация от идентификатор за собственика на превозното средство (например ЕГН или БУЛСТАТ) и идентификационен номер на превозното средство (VIN)/номер на рама или регистрационен номер на превозното средство, гласят промените в наредбата. По този начин искането на информация ще се ограничи до конкретното превозно средство, във връзка с което се сключва задължителната застраховка “Гражданска отговорност”. Така ще се избегне възможността за достъп до данни от регистъра на застрахователните претенции, които се отнасят до различни превозни средства и лица и по този начин ще се осигури защита на личните данни, гласят мотивите към промените. По този начин, ако човек има два автомобили, но причини катастрофа с един от тях, ще бъде повишена цената на “Гражданска отговорност” само за него. За втория автомобил цената на полицата няма да бъде повишена.
При проверка в Гаранционния фонд дали за даден автомобил е ползвано обезщетение по “Гражданска отговорност” застрахователят ще получава информация за пет години назад. Но ако през този период от пет години собственикът на автомобила е сменен, ситуацията е различна.
По принцип при смяна на собственика застрахователят ще получава данни за ползваните обезщетения по застраховката след последната смята на собствеността. По този начин новият собственик няма да “наследи” причинените катастрофи от предишния и няма да се налага да плаща по-висока цена за “Гражданска отговорност”. Но това дава възможност, ако човек причини катастрофа и трябва да плати повече за задължителната застраховка, да реши да прехвърли автомобила на съпругата си, която не е причинявала произшествия на пътя.
За да се избегнат опити за “изтриване” на историята на ползваните обезщетения чрез формално прехвърляне на собствеността, при които ползването на превозното средство реално не се променя, както в случаите на лизинг на превозни средства или на целенасочени прехвърляния между свързани лица, са предложени специални текстове в наредбата. Независимо от промяната на собствеността, електронната услуга на Гаранционния фонд ще връща към застрахователите информация в случаите, когато преди датата на промяна на собствеността застраховащият е бил собственик или ползвател на превозното средство съгласно свидетелството за регистрация на моторно превозно средство, или приобретател съгласно документ за промяна на собствеността, представен в МВР от собственика, или е бил обичаен водач на превозното средство, или е бил застраховащ, като е сключвал договор за “Гражданска отговорност” по отношение на същото превозно средство, гласят промените.
Тоест, ако при регистрация на колата съпругът е записал за ползвател и съпругата си, дори след катастрофа да прехвърли на нейно име автомобила, пак ще трябва да плаща повече за застраховка. Ако през предходни години съпругата е сключила застраховката “Гражданска отговорност”, дори автомобилът формално да бъде прехвърлен на нейно има, застрахователят ще получи информация, че новият собственик е свързан със стария и прехвърлянето е фиктивно.
Всяка компания сама определя правилата
Застрахователите могат за вземат предвид броя и размера на изплащаните обезщетения по “Гражданска отговорност”.
Взимат предвид стойността на щетите
При сключване на полица “Гражданска отговорност” застрахователите ще имат достъп до данни в Гаранционния фонд за ползваните обезщетения по тази застраховка. Компаниите ще получават информация за ползваните обезщетения пет години назад, гласят подготвените промени в наредбата. Тоест, ако човек през последните пет години е причинил произшествие на пътя и по неговата полица “Гражданска отговорност” е изплатено обезщетение на пострадал човек или за нанесени щети на автомобил, ще трябва да плати по-висока цена при сключване на нова застраховка. Всяка компания трябва да реши какво завишение на цената да предложи на клиентите си. Възможно е при причиняване на едно произшествие на пътя повишението на цената да е едно, а при две или повече катастрофи цената да нараства повече. Така при няколко причинени катастрофи е възможно виновните шофьори да плащат няколко пъти по-скъпа “Гражданска отговорност”.
Възможно е да има поскъпване на застраховката само ако през предходната година с нея е причинена катастрофа, а не ако произшествието на пътя е станало например преди три години. Всяка компания сама решава точно как да бъде въведена системата “бонус-малус”.
Възможно е застрахователите да взимат под внимание размера на изплащаните обезщетения по “Гражданска отговорност”. Тоест ако при катастрофа по полицата бъде изплатена голяма сума е възможно повишението на цената на полицата да е по-голямо, отколкото ако щетите са минимални.
Записват има ли съпричинител на катастрофа
Данни към регистрите на Гаранционния фонд ще бъдат подавани в реално време.
Въвеждат данни за виновния шофьор
Данни за заведените претенции за изплащане на щети по “Гражданска отговорност” ще бъдат давани от застрахователите към Гаранционния фонд в реално време, предвиждат подготвените промени в наредбата. Така, ако човек причини катастрофа и по неговата полица бъде заведена претенция, всички застрахователи веднага ще имат достът до тази информация при сключване на нова полица. Целта е шофьорите да не могат да избегнат плащането на по-висока цена на застраховката заради забавяне на получаваната от компаниите информация.
При подаване на данни към Гаранционния фонд за заведените претенции и изплатени суми по “Гражданска отговорност” застрахователите ще трябва да посочват кой е причинител на пътнотранспортното произшествие. Ако за произшествието има и съпричинител, данни за него също трябва да бъдат подавани към Гаранционния фонд. Например при катастрофа един от водачите носи основната вина, но шофьорът на ударения автомобил може също да има някаква вина - например единят фар не е работил и затова забелязването му на пътя е било по-трудно, автомобилът му не е минал технически преглед и спирачките му не са били добре и т. н.
Носят отговорност при удар
За тротинетките също ще важи системата “бонус-малус” при сключване на застраховка “Гражданска отговорност”.
Променят правилата
Собствениците на електрически тротинетки ще трябва да сключват застраховка “Гражданска отговорност”. Това става с промени в Закона за движение по пътищата, които вече са приети, но реално сключването на застраховки трябва да стартира от месец май. Дотогава би трябвало общините да въведат правила за регистрация на тротинетките.
За да бъде приложена и за тротинетките системата “бонус-малус” са подготвени и промени в наредбата за регистрите на Гаранционния фонд и за обмен на информация във връзка със сключване на “Гражданска отговорност”. В Кодекса за застраховането беше записано, че застраховката се сключва не само за моторни превозни средства, а въобще за превозни средства, заради масовото използване на електрически тротинетки. Сега такава промяна трябва да бъде направена и в наредбата.
От задължение за сключване на “Гражданска отговорност” са изключени само някои превозни средства. Това са ремаркета категория О1 (до 750 килограма), самоходна техника с мощност на двигателя до 10 kW, велосипеди с двигател и самобалансиращите се превозни средства.
Ако човек с тротинетка няма застраховка “Гражданска отговорност”, но нарани пешеходец или удари автомобил, обезщетение ще трябва да плати Гаранционният фонд. Но след това Гаранционният фонд ще поиска човекът с тротинетката да му възстанови направените разходи. За да не се налага човекът с тротинетка да плаща от джоба си, трябва да има застраховка.
