Труд
Автор:
Димана Дойчинова
Институтът за пътна безопасност (ИПБ) предупреждава за картелни практики на пазара на застраховка „Гражданска отговорност“ и обвинява Комисията за финансов надзор (КФН) в институционален отказ от контрол.
Това става ясно от позиция на организацията и доклад, адресиран до премиера Румен Радев. Според ИПБ регулаторът действа като „параван“ за застрахователния сектор и възпрепятства ключови реформи като системата „Бонус-Малус“.
В документа до Радев институтът предлага създаването на държавна застрахователна компания, която да разчупи пазарната концентрация и да предложи реални, математически обосновани цени.
Организацията настоява за незабавна смяна на ръководството на КФН и за стартиране на законодателна процедура за нов държавен оператор. ИПБ призовава и за спешна ревизия от НАП, ДАНС и КЗК върху финансовите потоци в сектора.
ОТНОСНО: Картелизацията на пазара по застраховка „Гражданска отговорност“, превръщането на КФН в институционален параван и създаването на Държавна застрахователна компания като радикално решение на кризата
ДО: Министър-председателя на Република България г-н Румен Радев
ОТ: Институт за пътна безопасност
УВАЖАЕМИ Г-Н МИНИСТЪР-ПРЕДСЕДАТЕЛ,
Настоящият доклад предоставя синтезиран анализ за пазарния дефект, институционалния отказ от контрол и стратегическото решение за излизане от кризата.
1. ПРОБЛЕМЪТ: ЗАСТРАХОВАТЕЛНИЯТ КАРТЕЛ
Пазарът на „Гражданска отговорност“ в България не функционира на принципите на свободната конкуренция. Налице е класическо картелно споразумение:
• Синхронизиран ценови натиск: Застрахователните компании повишават премиите в пълен синхрон, без икономическа логика и без публична, доказана методика.
• Окупиране на системата: Над 80% от българските шофьори са изрядни. При справедлив пазарен модел техните цени трябва да спаднат драстично, което не съвпада с интереса на застрахователното лоби за генериране на свръхпечалби.
2. СЪУЧАСТНИКЪТ: РОЛЯТА НА КФН (ПАРАВАН И БУХАЛКА)
Комисията за финансов надзор (КФН) е провалена институция, която действа срещу обществения интерес чрез три механизма:
• Институционален параван: КФН осигурява пълно информационно затъмнение. Регулаторът не е извършил нито един публичен одит, който да докаже дали поскъпването на ГО отговаря на реалната щетимост.
• 15-годишен саботаж: КФН умишлено размива, отлага и блокира внедряването на системата „Бонус-Малнус“ чрез безкрайни козметични проекти и симулирани обществени обсъждания.
• Административна бухалка: Вместо да защитава потребителите, КФН се задейства извънредно срещу всеки пазарен субект, който се опита да наруши картелното статукво и да предложи по-ниски, конкурентни цени. Регулаторът смазва „непослушните“ с тенденциозни проверки и лицензионен натиск.
3. РЕШЕНИЕТО: ДЪРЖАВНА ЗАСТРАХОВАТЕЛНА КОМПАНИЯ
След като държавата задължава гражданите по закон да купуват този продукт (квази-данък), тя е длъжна да осигури алтернатива на частния рекет чрез създаването на Държавна застрахователна компания (ДЗК).
Механизъм на действие и ползи:
• Разбиване на картела (Маркетмейкър): Държавната компания ще изчисли чистата математическа щетимост и ще предложи ГО на реална, справедлива цена без спекулативни надценки. Това ще принуди частния сектор или да свали цените, или да загуби клиентите си.
• Едностранно въвеждане на „Бонус-Малус“: Чрез директен, дигитален достъп до масивите на МВР и КАТ, ДЗК може да внедри системата за своите клиенти в рамките на месеци. Изрядните шофьори веднага ще получат до 50% отстъпка, което ще пренасочи масовия потребител към държавния оператор.
• Социален оборот на средствата: Вместо да изтичат в частни и офшорни сметки, натрупаните суми от премии (след изплащане на обезщетенията) ще се реинвестират обратно в държавния бюджет за пътна безопасност – линейки, камери, маркировка и ремонт на критична инфраструктура.
• Строг дигитален контрол: За да се избегнат грешките от миналото (напр. проекта за държавни бензиностанции) и рисковете от корупция, ДЗК трябва да оперира чрез изцяло дигитализирана платформа. Всяка полица, щета и плащане трябва да бъдат проследими в реално време, изключвайки човешкия фактор и субективните оценки.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ И СПЕШНИ МЕРКИ
Времето на картелите изтича, а държавният регулаторен модел в лицето на КФН е официално компрометиран. Институтът за пътна безопасност настоява за Вашата решителна намеса чрез:
1. Персонално рестартиране на КФН: Незабавно прекратяване на мандата на настоящото ръководство на регулатора, което се явява закрилник на статуквото.
2. Стартиране на законова процедура за ДЗК: Подготовка на правна рамка за създаване на дигитална Държавна застрахователна компания.
3. Незабавна ревизия: Назначаване на проверка от НАП, ДАНС и КЗК над финансовите потоци в застрахователния сектор и картелните практики на пазара.
Времето за чиновнически оправдания изтече. Нужни са политическа воля и радикално разкъсване на зависимостите.
